• <blockquote id="cm20e"><blockquote id="cm20e"></blockquote></blockquote>
    <blockquote id="cm20e"><samp id="cm20e"></samp></blockquote>
    <menu id="cm20e"><menu id="cm20e"></menu></menu><blockquote id="cm20e"><samp id="cm20e"></samp></blockquote>
    人民日報社中國經濟周刊官方網站國家一類新聞網站

    經濟網 中國經濟論壇


    首頁 > 周刊原創 > 正文

    六大行年報PK:日均凈賺31.2億元,“宇宙行”最賺錢

    2020年,面對突如其來的疫情和世界經濟的深度調整,6家國有大行仍實現了近1.14萬億元歸屬母公司股東凈利潤,較2019年增長約1.93%,平均日賺31.2億元。

    62-1

    《中國經濟周刊》記者  張燕 | 北京報道

    截至3月底,工、建、農、中、交、郵六大行分別披露了2020年經營業績。

    2020年,面對突如其來的疫情和世界經濟的深度調整,6家國有大行仍實現了近1.14萬億元歸屬母公司股東凈利潤,較2019年增長約1.93%,平均日賺31.2億元。

    凈利潤微增,息差普遍收窄

    從凈利潤數據來看,6家國有大行2020年實現凈利潤由高到低依次為工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行。

    “宇宙行”工行是唯一一家凈利潤突破3000億元的銀行,在營業收入和凈利潤方面均居首位。年報數據顯示,工行2020年實現營收8826.65億元,實現凈利潤3159.06億元,同比增長1.18%;建行和農行凈利潤均超過2000億元,同比分別增長1.62%和1.80%。

    從凈利潤增速看,郵儲銀行增長最快,2020年實現凈利潤641.99億元,同比增長5.36%。此外,中行凈利潤增速為2.92%,其余四大行利潤增速均在2%以內。

    65

    從資產來看,2020年,六大行資產規模均更上一層樓。年報數據顯示,截至2020年末,工商銀行資產總額達33.35萬億元,是唯一一家資產總額突破30萬億元大關的銀行;郵儲銀行為增幅最快的銀行,2020年資產總額超過11萬億元,同比增長11.1%。

    凈息差收窄是影響銀行利息凈收入的關鍵因素。年報數據顯示,2020年六大行息差均有所下降。

    據《中國經濟周刊》記者統計,6家國有大行2020年凈息差較2019年平均下降8BP。其中,工行下降15BP、建行下降13BP、農行下降3BP、中行下降4BP、交行下降1BP、郵儲銀行下降11BP。

    建行行長王江在2020年業績發布會上表示,息差管理是當前建設銀行資產負債管理的重中之重。當前世界經濟環境呈現低增長、低利率、低投資的現象,息差收窄是商業銀行一般性、普遍性的特征。2020年建行凈息差為2.19%,同比下降13個基點,符合銀行的基本趨勢。預計2021年息差管理仍有難度、有壓力,但總體將保持平穩狀態,不會出現大起大落。

    相比之下,農行的凈息差收窄幅度在6家國有大行中較小。農行行長張青松解釋稱,2020年面對資產端收益率下行,農行在市場利率低位窗口期加大了市場化負債規模,負債端成本的管控抵消了資產端的收益下行。

    不良率集體抬升,交行最高,郵儲銀行最低

    年報數據顯示,六大國有銀行2020年不良率較上年普遍出現了上升,工、建、農、交4家銀行不良貸款率均上升超過0.1個百分點,但整體依然低于行業不良貸款率。

    銀保監會此前公布的數據顯示,2020年銀行業處置不良資產總額達到3.02萬億元。截至2020年末,不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加了2816億元。銀保監會主席郭樹清在國新辦發布會上表示,可能2021年需要處置的不良貸款還會增長,甚至會延續到明年。但是有信心、有能力把不良資產處置處理好,保證在經濟和銀行金融體系的可承受范圍內。

    66-1

    從目前六大國有銀行公布的不良貸款率來看,交行不良貸款率最高,達到1.67%,同比2019年的1.47%上升0.2個百分點;不良貸款余額976.98億元,較上年末增加196.55億元。郵儲銀行的不良率最低,為0.88%,相較于上一年末上升0.02個百分點。

    交通銀行副行長殷久勇預測,疫情影響還未完全消退,加上受風險分類新規頒布進程可能加快等因素影響,預計未來資產質量管控的壓力仍然較大。

    郵儲銀行首席風險官梁世棟表示,從宏觀經濟面來看,隨著疫情好轉,中國經濟呈現明顯上升態勢,在此大環境下對銀行的資產質量管理有信心。不過他提到,有一些風險仍需關注。“疫情的影響有一定滯后性,尤其要關注疫情對一些行業傳導的滯后。此外,從供給側來看,也不排除有一些企業產能過剩,本身效率比較低,在出清過程中會帶來一些風險。”

    6家理財子公司凈利潤合計40.41億元

    隨著各家銀行的年報逐漸披露,理財子公司的業績也隨之浮出水面。

    從凈利潤表現上看,2020年6家國有大行理財子公司均實現盈利,凈利潤合計40.41億元。其中,中郵理財實現11.87億元的凈利潤,排名第一,是唯一一家凈利潤超10億元的國有行理財子公司。緊跟其后的是農銀理財,2020年凈利潤為9.91億元。此外,工、建、中、交4家銀行理財子公司的凈利潤分別是4.08億元、3.35億元、4.55億元和6.65億元。

    值得一提的是,目前上述6家銀行理財子公司的凈利潤統計口徑還存在一些差異,其中一些理財子公司目前仍未完全“自力更生”,仍然受母行委托處置存量產品,從而收取委托費。

    66-2

    在各家銀行2019年公布的年報中,僅有工銀理財、農銀理財、交銀理財和建信理財4家理財子公司披露了凈利潤數據。與上年相比,這4家公司2020年凈利潤均大幅增長。其中,交銀理財增速最快,同比增長647%;建信理財同比增長458.3%;農銀理財同比增長237.8%;相比之下,工銀理財凈利潤增長較慢,僅增長23.64%。

    從各家銀行公布的年報數據來看,與上年相比,各家銀行理財子公司發行的凈值型理財產品均有大幅提升。今年是資管新規過渡期的最后一年。根據監管要求,理財子公司需要“潔凈起步、輕裝上陣”,杜絕“帶病上崗”。這也意味著,資管新規正式運行后,凈值型理財產品將成為主流,打破剛性兌付是大勢所趨。

    (本文刊發于《中國經濟周刊》2021年第7期)

    2021年第7期《中國經濟周刊》封面

    2021年第7期《中國經濟周刊》封面

    中國經濟周刊-經濟網版權作品,轉載時須獲得授權并注明來源,違者將被追究法律責任。
    作者
    • 微笑
    • 流汗
    • 難過
    • 羨慕
    • 憤怒
    • 流淚
    0
    欧美成人在线视频